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互联网助力保险业转型 “零距离”现场实时赔付

2019-05-11 15:33:28 分类:保险知识    

  随着“互联网+”时代的来临,保险公司的服务也越来越“轻”。近日,富德生命人寿紧跟时代行业发展步伐,抓住机遇,创新服务技术,为客户打造“口袋里的保险服务”。20余项保单服务,动动手指摸摸屏幕即可完成,这让长期受渠道之困的保险营销,在艰难的转型期看到了更多的希望,互联网渠道或将在保险业转型发展中大有可为。

  互联网+

  给保险业发展带来春风

  随着人力成本的上升以及监管政策的趋严,传统渠道对保费增长的贡献呈下降趋势。保险“新国十条”细则中明确提出,支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。特别是,“互联网+”今年被列入政府行动计划以来,短短几个月市场已经发生了巨大变化,并以几何级的速度融合渗透,几乎所有领域都在思考其融入所引致的变化。业内专家指出,从“+互联网”到“互联网+”是一步历史性跨越,这场变革正改变着我们的生活方式、生产方式和社会管理,也给保险业转型发展带来缕缕春风。

  统计数据显示,2011年至2014年,国内经营互联网保险业务的公司已从28家上升到90家,规模保费从32亿元增长到870亿元,年均增长率达200%。

  保险企业显然也在全力拥抱“互联网+”时代,大家都在升级保险服务,通过互联网建立线上线下协同,将服务全面E化。在这场变革中,富德生命人寿全力打造的E服务平台,渠道非常广泛,包括PC端的富德生命官网、移动端的E动生命app、微信公众号,还有E服务自助终端等多平台服务途径,实现保险服务流程电子化和远程化操作。如富德生命人寿无纸化“电子签名”,全程投保流程无纸化,将电子签名和拍照结合运用,简化流程,也同时兼顾风险控制。而保单信息查询更改、万能账户查询、自助理赔、在线客服、视频通话等20余项保单服务则均可“动动手指摸摸屏幕完成”,“零距离”现场实时赔付从不可能成为可能。

  互联网+

  有助优化生产要素配置

  难怪经济学家如此高度评价“互联网+”的作用:它有助于在更大范围内实现和优化生产要素的配置,从而提高社会劳动生产率;它克服了地理和物理的限制,缩小了人与人、人与物、人与信息的距离,增加了选择机会,减少了交易成本;它改变了社会商业模式和生产方式,从供给和需求两端影响商品和服务的再生产过程;它可以通过大数据分析,减少信息不对称的风险,加强风险管理;它可能改变GDP的生产方式和结构,促进经济发展方式转变,并使同样的GDP产出对应更多更好的商品和服务;它有助于树立新的改革开放思维,带动和推进改革的全面深化。

  当互联网保险快速推陈出新时,我们看到,互联网不仅仅是为保险行业提供了一种新的渠道,还实现了保险产品从设计、销售到理赔的全过程互联网化。不少保险公司甚至大胆利用互联网平台创造了许多“好玩”的产品,通过大数据、云计算等崭新的技术和工具,使个性化需求被转化为有效生产力,原有的保险产品边界得到衍生,针对特定或小众群体的新产品设计也成为可能,从而真正实现差异化竞争。

  “互联网+”的影响是全方位的,不仅是技术性的、渠道性的,而且是机制性的、体制性的,它使生产交易流通融资更加便利高效,经济的创新力和生产力得以有效提升,并形成更广泛的以互联网为基础设施和实现工具的新形态。

  不过,从互联网保险的国际经验看,目前车险网销如火如荼,寿险的渗透率则较低。与此同时,专业在线保险公司发展迅速,但总量较小。

  互联网+

  对社会影响才刚刚开始

  尽管互联网保险具有明显局限性,适合销售标准化的理财险、车险、意外险等简单产品,规模难以做大。但是,互联网和社交媒体的出现,使潜在客户对于各类保险产品有了更多的了解,有利于保险产品销售,而在线与移动技术的传播及相关的多点接触为保险业务提供了丰富的客户数据。同时,利用大数据这一解读复杂信息的新方法和技术,使得保险机构能够改进分销、风险评估和定价,改进产品和服务,更好地满足客户需求,让保险不再那么难卖。

  因此,海通证券(600837) (行情600837,咨询)研究团队认为,“小而精”并着力平台建设+渠道拓展+客户资源+大数据/精准营销是目前互联网保险发展的特点,也是未来互联网保险发展的方向。投资专家普遍看好互联网保险未来的发展:“在保险行业基本面持续改善的背景下,互联网从产品和渠道两方面利好缺乏物理渠道的保险行业。而随着保险公司/产业资本逐渐重视互联网保险,有望在与传统保险公司的不断融合中取得较快发展。”

  我们可以相信,随着互联网普及度的不断提高,互联网有望继零售、银行之后,成为保险业融合互联网技术的创新渠道。“互联网+”对社会方方面面的影响才刚刚开始。

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